中小企業事業とは?日本政策金融公庫の事業概要を解説

中小企業事業とは?日本政策金融公庫の事業概要を解説
The following two tabs change content below.

若林 哲平

株式会社INQ代表取締役CEO、行政書士法人INQ代表。 様々な領域のスタートアップの融資による資金調達(デットファイナンス)を支援。年間130件超10億以上の調達を支援するチームを統括。行政書士/認定支援機関。複数のスタートアップの社外CFOも務め、業界への理解が深く、デットだけでなくエクイティ両面の調達に明るく、対応がスムーズだとVCやエンジェル投資家からの信頼も厚い。趣味はキャンプと音楽。4児の父。

日本政策金融公庫が展開する事業には、国民生活事業・中小企業事業・農林水産事業の3種類がありますが、それぞれがどのような事業者を対象にしているのか把握できていない方も多いのではないでしょうか。

スタートアップの融資支援を累計500件以上行なっているINQでも、「どの事業課に融資の相談をすればいいのかわからない…」いうご相談をよくいただきますが

・一般的な起業家や創業融資で使われるのが「国民生活事業」

・年商3億以上の企業が利用するのが「中小企業事業」

となっています。

INQの無料相談はこちらから

そこで本記事では、日本政策金融公庫の事業概要を紹介しつつ、事業融資に最適な中小企業事業について詳しく解説をしていきます。

この記事を読んで分かること

・日本政策金融公庫の事業概要
・中小企業事業の全体像
・国民生活事業と中小企業事業の違い

中小企業事業とは?

中小企業事業とは、日本政策金融公庫が中小企業者向けに展開する業務の総称であり、企業の成長支援を目的としています。ここからは具体的な業務内容を、融資業務・証券化支援業務・信用保険業務の3つに分けてご紹介します。

融資業務

中小企業者が円滑に成長・発展していくには、的確な設備投資の実施と継続的な財務体質の強化が欠かせません。中小企業事業ではこうした長期的な資金需要に応える融資業務を行なっており、銀行などの金融機関と共に中小企業の成長を支えています。

証券化支援業務

証券化とは会社が持つ資産の一部を証券という形に変えて資金調達を行う手法です。中小企業事業では企業が発行した証券の買取や保証などを通じて証券化の支援を行なっており、無担保・第三者保証なしでの資金調達を可能にしています。

信用保険業務

中小企業者が金融機関から事業資金を借り入れる際に、公的な機関である信用保証協会がその保証人となる信用保証制度とよばれる仕組みがあります。日本政策金融公庫が行う信用保険業務は、こうした信用保証協会が行う信用保証リスクを保険によりカバーすることで、皆様の資金調達をサポートする役割を担っています。

国民生活事業との違い

結論からお伝えすると、起業してすぐの方がお世話になるのが国民生活事業であり、ある程度の規模が大きくなってからお世話になるのが中小企業事業、となっています。各条件について詳しく見てみましょう。

業務融資対象が違う

国民生活事業が創業企業や小規模企業を対象にしているのに対し、中小企業事業ではその名の通り、中小企業を対象に融資を行なっています。なお中小企業の判断基準は下記の通りです。

対象業種対象規模
製造業・建設業・運輸業など資本金3億円以下または従業員300人以下
卸売業資本金1億円以下または従業員100人以下
小売業資本金5千万円以下または従業員50人以下
サービス業資本金5千万円以下または従業員100人以下

参考:https://www.chusho.meti.go.jp/faq/faq/faq01_teigi.htm

担保の有無

国民生活事業の融資制度を利用して資金調達をした場合、無担保無保証で融資を受けることが可能です。しかし中小企業事業の融資を利用した場合、融資金額も比較的高額であるため担保を付けることがほとんどです。

融資金額が違う

国民生活事業が平均700万円の小口融資中心であるのに対し、中小企業事業では平均1億円の高額融資を実施しており、その限度額は4.8億円に設定されています。そのため事業融資であれば中小企業事業を利用するべきでしょう。

創業融資で困ったら…

INQでは年間130件超、累計500件超の創業融資のサポートを行っています。多くの事例から得た経験とノウハウにより、融資申込前にある程度の融資可否の見込みをお伝えすることができます。

  • 創業融資で何から始めていいのか分からない
  • 創業融資を失敗したくない
  • 自分が融資を受けられるかを知りたい

というお悩みがありましたら、先ずは一度お気軽にINQの無料相談をご利用ください。無料相談では、認定支援機関であるINQが無料で現状の整理を行い、最適なプランをご提案します。

融資の無料相談はこちら

累計500件超のスタートアップの融資成功実績を持つ専門家が徹底サポート!

融資についてのご相談は下記ボタンよりお寄せください。
(無料相談お申込フォームが開きます)

起業の基礎知識カテゴリの最新記事